みんなの「教えて(疑問・質問)」にみんなで「答える」Q&Aコミュニティ

こんにちはゲストさん。会員登録(無料)して質問・回答してみよう!

締切り済みの質問

保険の更新について。

 いつもお世話になっております。 また、問題が起きてしまい、自分でも考えたり調べているものの、どうするべきなのか良く分からないもので、ご意見をお聞かせ願いたいと思いまして、質問させてもらいました。

 現在、入っている保険が、来年更新になる、という事で、保険料が約倍になるそうです。 で、保険見直し精度で、別の契約にしないか?、と提案を受けています。

 <現在入っている保険>

 ニッセイ生きるチカラ

 保険料 月額15,829円 → 来年11月に更新後 26,199円

 死亡・高度障害 生活資金 ・・・ 10年間毎年240万円
 死亡・高度障害 一時金 ・・・ 100万円
 死亡・高度障害 一時金 定期保険特約 ・・・ 2140万円
 3大疾病 一時金 ・・・ 250万円
 病気による身体障碍 ・・・ 250万円
 要介護状態 ・・・ 10年間毎年60万円
 骨折・脱臼・腱の断裂で治療 ・・・ 1回に付き一時金 5万円
 けがで入院 ・・・ 日額5000円
 病気で入院 ・・・ 日額5000円
 成人病で入院 ・・・ 日額5000円
 5日以上継続入院後の通院 ・・・ 日額3000円
 ガンを直接の原因とする入院 ・・・ 医療修身保険・ガン保障 日額10000円

 <薦められている保険>

 ニッセイ みらいのカタチ 5つ星

 月額 保険見直し制度により16,242円 ただし、15年後の更新時41,024円 払い込み完了するのは105歳w。

 死亡時 ・・・ 一時金 1000万円
 3大疾病 継続サポート ・・・ 一時金 200万円 年金毎年(最大4回)40万円
 3大疾病 ・・・ 一時金 300万円
 身体障碍状態 ・・・ 一時金 250万円
 要介護状態 ・・・ 一時金 500万円
 骨折・脱臼・腱の断裂で治療 ・・・ 1回につき一時金 5万円
 病気や怪我などで入院 ・・・ 1回につき一時金 5万円 日額 1万円
 ガンを著癖の原因とする入院 ・・・ 日額 5000円

 個人的な考えとして、保険は大事なものだと思うのですが、保険料が高すぎるんじゃないかな?、と思っています。 解約も視野に入れて行っていいのかな、とも思っています。 正直な話をしてしまいますと、この保険も自分から進んで入ったわけではありません。 祖母がニッセイの保険外交員を過去にしていまして、その伝手を頼ってきた保険外交員さんと祖母に頼まれた部分があって入っていた、という部分もあります。 

 で、自分は農家ですので、農協の共済の方にも半強制的に加入させられたりしています。 そっちも自分が管理している訳ではない(若年の頃に入っているので、親が管理していて、そのままになっている。)ので、どういう契約になっているか分かりませんが、それを補う意味で、他の保険も考えても良いのかな、とは思うのですが、ニッセイさんのはちょっと保険料が高すぎないかな?、と思ってしまいます。

 この保険が、本当に妥当なものなのか、それとも解約することを考える方が良いのか?、他社の保険を考えるべきなのか、ご意見をお聞かせ願いたいと思っております。

 とり急ぎ、書いてみましたので、足りない情報などもあるかと思いますが、よろしくお願いいたします。

投稿日時 - 2015-09-01 01:43:33

QNo.9040045

困ってます

このQ&Aは役に立ちましたか?

1人が「このQ&Aが役に立った」と投票しています

回答(4)

ANo.4

保険金額は適性ですか?年齢や家族構成によって、必要な保険金額は変わります。例えば死亡保険については、その人が亡くなって経済的に困る人のために入るのです。子供が居れば成人(または就職)するまでの費用、配偶者については当面の生活費となります。配偶者にも十分な収入があれば、死亡保険は不要か少ない金額で済むことになります。これらを検討せずに保険会社任せにするようでは保険の意味がありませんし、保険料だけで判断出来るものでもなく、保険料が高ければお金を捨てているに等しいです。

また、貯蓄で賄える分については保険金額を減らすことが可能です。実際に必要となるのは死亡保険と長期入院した時の医療保険の二つが大きなものとなるでしょうか。短期の入院であれば貯蓄で賄えるでしょうから、そこまで補償を大きくして保険料を上げることもないでしょう。

あと、貯蓄部分のある保険はあまりお勧め出来ず、掛け捨ての方が小回りが利くかと。保険はその時の状況によって必要な保険金額が変るので、その都度見直しが必要です。この時掛け捨てであれば簡単に変更が可能ですし、比較するのも容易です。貯蓄部分があっても幾ら貯まっているとかいつでも使えないようであれば、現状死に金になっている可能性もあります。貯蓄は使うためにするのですから、満期まで使えないとかであれば意味があるのかどうかということです。

ということで、必要な補償は幾らなのかを試算してみてください。自分で出来ないならFP等に相談しましょう。出来れば補償毎に違う保険の方が便利ですよ。もしここで相談したいなら、現在の貯蓄や毎月の家計状況、家族構成やその人の年齢や収入等も最低限必要となるでしょうか。これはFPに相談しても同じですので、多くの情報がないと必要な補償額を決めることなんて出来ませんので。

投稿日時 - 2015-09-01 09:04:04

お礼

 回答、ありがとうごさいます。

 こうして、例を挙げていただくと、確かにそれほど必要な保険ではないのかな?、という気もします。 

 あとは、貯蓄型>掛け捨て型というイメージを、自分も持っていましたし、保険外交員をしていた祖母も持っていたようで、貯蓄型の方が良い保険だろう、という感じで薦めてくれていたようにも思います。

 恐らく、いつ辞めても良いように、満期でないとどうこうっていう保険ではないと思います。 キチンとそこらへんも聞くべきでした。 保険って解約してはいけないもの、みたいな意識も持っていまして、解約って考えがその時は浮かびませんでした。

 今は、解約の方向で考え、他の回答者さんの意見も参考に、県民共済や農協の保険の契約を見直す、などを検討していこうかと思っています。

 本当にありがとうございました。

投稿日時 - 2015-09-04 01:32:24

ANo.3

まず、今の保険を加入したときに、このように保険料が高くなる更新型であることの説明をきちんと受けていた覚えがあるでしょうか。
多分、その辺りの説明はきちんとなされていなかったのでは?
薦める側にすれば、これでまた新規契約が獲得できて販売手数料が入りますから、一所懸命言ってきますよね。でも、今問題になっているように、お客さんのために一番良いものなのか、販売員にとって一番「実入り」の良い保険なのか、よく見極めませんとね。
保険見直し制度 と何となくお客さんのためみたいな言い方をしていますが、要は解約の返戻金を充当しているだけですから、別にお客さんのためではありません。
近くに来店型保険ショップがあれば、そこで相談してみる手もありますよ。損保の代理店でも生保を扱っている人が多いからそこでも聞けますが、農家だとJAかな。
JAで今入っている保険を確認して、上乗せプランを作ってもらうと言うことも良いかも知れませんけれど。

投稿日時 - 2015-09-01 08:57:50

ANo.2

まず、妥当かどうかは、あなたの年齢・家族構成・年収・病歴
資産状況(将来相続によって引き継ぐものを含む)・将来予想・
・家族がいる場合は、あなたが65歳以前に死亡した場合の公的保障
等がわかっていない状況では、このサイト特有の無責任な意見
「保険は無駄貯金にしなさい」の意見しか出てこないと思います。
保険料と内容から想像しますと、おそらく30代全般かと思います。
独身の場合は、今後結婚することを前提に保険を見直すのには
保険の更新時期は又とないチャンスだと思います。
保険会社に依頼すれば、今後の予想収入、今後の家庭環境などを
想定した年代別の必要補償額から公的年金等を引いた保障額が
算定された表を作ってくれます、その表を基本にして考えたら
いかがでしょうか。

投稿日時 - 2015-09-01 08:53:14

ANo.1

ばかばかしい保険をかけているようですね。
基本的には、保険をかけないで、預金をして現金を持っていた方が得です。
私だったら、解約し、農協の保険だけにします。
それで足りないなら、安い県民共済にでも入ります。

保険をたくさんかけて、お金があまりなく、苦労している人が時々いらっしゃいます。
高い買い物、それが見合う所得があるのでしょうか。

投稿日時 - 2015-09-01 05:37:23

お礼

 回答、ありがとうございます。

 記憶を思い返すと、恐らくただ貯金しているよりかは、定期型の保険だから、万が一の時の病気や怪我に対しても保障があるし、てな感じで入れられたんだと思います。

 あとは、祖母の後輩の外交員さんに契約を取らせてあげる為、という部分もあったとは思います。 まぁ、どちらも大きな損にはならないだろう、という考えもあったと思いますが。

 恐らく、いつでも解約していいんだから、とも言われてたと思うんですよね。 ただ、特に急な多額の出費とかが無かったので、なあなあでここまで来た、という感じなのかも知れません。

 とりあえず、農協の保険がどうなっているのか、などを調べてから、解約する方向で考えてみようかと思っています。 

 本当にありがとうございました。

投稿日時 - 2015-09-03 00:54:42

あなたにオススメの質問