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解決済みの質問

住宅ローンについて。

主人(公務員6年目・年収500万)、私(専業主婦)、1歳の子供の3人家族です。
最近マイホームが欲しいと夫婦で考えるようになりました。
しかし私達夫婦は貯金能力が低く、今の時点で10万程しか貯金がないのと、結婚式の時に私名義である銀行から30万借りている(返済はあと10万程です)状態です。
これから1、2年で私名義の借金を完済し、100万以上貯めてそれを頭金にしてマイホームを購入しようと考えています。
そこで質問なんですが、実はお恥ずかしいことに主人名義のクレジットカードを数回残高不足により滞納した経験があります。
ちなみにカードは楽天カードとアメックス、どちらも滞納経験アリです。
主人が公務員だから住宅ローンは余裕だと勝手に思い込んでいたのですが、クレジットカードの滞納があると公務員でも住宅ローンの審査がおりないと聞き、今更ながら後悔しかありません。。
そこで質問なんですが、クレジットカードの滞納の記録は数年で消えると聞いたのですがどれくらいで消えるのでしょうか?
あと、住宅ローンの審査がおりるかどうか事前に銀行で確認などすることは可能でしょうか?

たった100万程度の頭金でマイホームを買おうとしていることや、クレジットカードの滞納についてはそれなりに理解・反省しておりますのでそのことについてはあまり批判等はご遠慮頂けると嬉しいです。
宜しくお願い致します。

投稿日時 - 2015-01-12 08:34:26

QNo.8888555

困ってます

質問者が選んだベストアンサー

ローンを組む前にローンがあるのは、良くないですね。
一般的に「多重債務」と言われます。

さて、信用情報の件ですが、

滞納の事実が解消してから、5年と言われています。
その間は、ローンは組めません。

家を買う時は、ローンの負担に加え、税金や登記など手続きにかかる手数料、家具などの購入の資金、引っ越しにかかる費用、光電熱費もアパート等に比べ膨らむので、それなりに余裕がないといけません。(これらの諸費用だけでも100万円は飛んでいきます!)
子供についてもこれから幼稚園、小学校となると、授業料や習い事の費用も加算されます。

また、家は10年毎位に大きな修繕費が発生するもので、これが毎度100万円くらい用意するようですので、今のお子さんが中学に上がる頃に、どかん、とかかる計算になります。子供が増えたら、更にかかりますよね。

今の年収(手取りでしょうか?)で、借金を返して100万円貯めるのも大変だと思います。

銀行に行って、とりあえず相談してみて下さい。
まず、どのくらいの金額まで借りられるか、シミュレーションしてもらえます。
金利は今は史上最低水準で借りやすいですが、逆に言うとこれから上がってくることになります。
シミュレーションで出てくる金額は、あくまで理屈上の計算値なので、参考に留めてください。

夢のマイホームですが、
最初からギリギリの資金繰りでは後々厳しくなるので、慌てずに、その辺も考えてくださいね。

投稿日時 - 2015-01-12 09:33:15

お礼

ご回答頂きありがとうございます!
年収は手取りです。
有難いことですが、おそらくこれから更に上がっていくと思います。
私もいろいろ調べましたがやはり5年は残るようですね。。
とりあえずお願いする予定のハウスメーカーで住宅ローンの仮審査をすることになりました。
主人は借りれる上限金額をまるまる借りるつもりはないと言っていました。
今回は残念ながら通らないでしょうから、これから信用を取り戻す為に気をつけたいと思います!

投稿日時 - 2015-01-18 15:13:56

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回答(3)

ANo.3

公務員で結婚までして支払いが遅れるとは!

ローン全般ですが、その様なことは全て調べます。銀行によっては、カードを消去したら貸す場合もありますよ。

そして私の知り合いで、頭金も無いのに、全て銀行から借りて中古のマンションを購入しましたよ。

私はマイホームを現金で買いました。

投稿日時 - 2015-01-12 11:08:32

お礼

ご回答頂きありがとうございます!
本当にお恥ずかしい限りです。
一応年会費のかかるアメックスは解約しました。
延滞経験があるせいか一切引き留められなかったみたいです。
マイホームを現金で買うなんてすごいですね!
私もとりあえず信用を取り戻す為に頑張ります。

投稿日時 - 2015-01-18 15:17:43

ANo.1

p-p

住宅は購入時にローン審査して、審査がだめだったら
購入契約が無効になるような契約になってるです。

事前審査も建売やマンションなどの場合、見学に行くと
買わせるための手法ですが、一度審査だけでもして見ましょうとか言われます

ちなみに購入時には引越しや新居の家電やカーテンや照明と
不動産登記費用や火災保険などの費用で100万なんてすぐに足りなくなります。

それとおせっかいですが
不動産を持つと不動産の価格にもよりますが10~15万の固定資産税がかかります。

今、賃貸にお住まいで家賃同等のローン月額だとしても
年間約10~15万不足しますよ

気になるなら、給与振込みの銀行に審査が通ると
いくらまで借りれるか?と毎月いくらまで払えそうか?考えて買われる住宅の費用を見た方が良いです

借りられる金額は最大年収の6倍くらいまでです。
500万なら3000万でしょうか・・・
3000万借りると35年ローンで金利や契約によりますが月額8~9万だと思います。

まずこの金額が払えるか?無理なら3000万から下げるか収入を増やすしかありません

10万程度の返済にあと1~2年かかるような経済状況であれば
もう少し先にしたほうがよいかと思います。(そのくらいの金額であればボーナスで1回ですみそうですが・・)

投稿日時 - 2015-01-12 09:31:48

お礼

ご回答頂きありがとうございます!
仰る通り、家を買うのには土地・家以外の出費がかなり必要になってくるみたいですね。
もちろん私名義の借金は夏のボーナスで全額返済予定です。
主人は自分が公務員であることがかなりの強みだと思っているので、ハウスメーカーの営業マンのすすめで住宅ローンの仮審査だけとりあえず申し込むことになりました。
たぶん通らないんでしょうね(^_^;)

投稿日時 - 2015-01-18 15:01:15

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