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締切り済みの質問

生命保険の見直し

主人の契約の見直しで悩んでいます。
今加入の保険は子供が生まれた2年程前に見直しをしましたが、よく証書を見てみるとわからない事がたくさんありますし、すすめられるがままに加入したので余分な特約などが付いている気がします。

33歳 会社員(約10年勤務) 年収約500万
妻、子供2歳
家あり(2世帯住宅)

証書内容がわからないので記載されているものを
書き出します。

朝日生命
利率変動積立型終身保険 65歳払い込み満了
保険料 13309円
期間10年
  
 内容 
普通定期保険 1800万
傷害特約    500万
介護.長期生活保障保険 180万
介護.特定疾病定期保険 200万
新総合医療保険 入院5000円など(他にもたくさん記載されています)
新がん医療保険  入院 5000円
         手術給付金 20万円など

保険の事はよくわからないのでアドバイスをお願いします。

この保険は終身それとも定期なのか?
10年後に保険料がアップするのか?
病気で死亡した場合の給付金は?
保障をつけすぎなのか?
朝日生命は格付けがかなり悪いので解約をした方が良いのか?

あと、同保険会社で平成8年に加入した個人年金保険がありまして、その積立額が60万程あります。
現在はこの保険の支払いはやめていて
上記保険(積立型終身保険)を見直しした時に転換として一緒の保険になっています。(文章が分かりづらくてすいません)
転換という意味があまりよくわかりませんが。

とにかくこの保険を解約した方が良いのでしょうか?
共済やアメリカンファミリーなどを検討していますがどうでしょうか?
ぜひアドバイスをお願い致します。

投稿日時 - 2004-03-28 02:08:31

QNo.816731

困ってます

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回答(3)

ANo.3

平成8年契約で1.5%の予定利率なら、多分1度転換してますね。それなら解約しても良いのではないのでしょうか。
 朝日生命どうこうは、格付け会社等のHPを見てください。保険業法に触れますので答えられません。
 逓減定期とは、年々保障が下がっていく保険です。一度、FPの方に見てもらってください。現在1000万円不足でも将来はそんなにいらないはずです。
 ただ解約も本人でないと本人確認法に触れますので、ご主人から保険会社に電話をしなくてはなりません。

投稿日時 - 2004-03-28 14:21:22

お礼

またまたありがとうございます。
という事は、年金保険は契約当時もっと利率が高かったのですか?それなら、転換せずに解約した方がよかったのですね。
また色々調べてみます。ありがとうございます。

投稿日時 - 2004-03-28 15:23:03

ANo.2

ponpokobearさんのご主人様がいま契約しているのは、「保険王」という名前のアカウント型の保険だと思われます。
アカウント型は終身保険部分がなく、積み立て部分と定期保険部分や医療保障部分とで構成されているのが特徴です。
アカウント型保険の詳しい説明は以下のURLに出ています。
http://www11.plala.or.jp/gyosay/insurance/fund.htm

>この保険は終身それとも定期なのか?
生命保険部分は「10年定期」と思われます。

>10年後に保険料がアップするのか?
現状の保障をそのまま継続する場合、基本的には保険料があがります。
でも、その時点でアカウント(積み立て)部分から保険料を補填する場合には現在と同様の保険料を支払うだけでいいこともあります。このときに注意すべきことは、保険料を割引してもらってるわけではなく、保険会社に預けている自分が貯めているお金から保険料の一部が出ているだけです。当然、その分将来受け取れる金額は減ります。

>病気で死亡した場合の給付金は?
普通定期保険と介護特定疾病定期保険から一時金が出て介護長期生活保障保険から年金が出ると思いますが、約款等を見てみないとはっきりとは分かりません。

>保障をつけすぎなのか?
これは、ponpokobearさんのご家族の状況により決まることなので、一度信頼できるところで必要となる保障の分析をしてもらってはいかがでしょう?

>朝日生命は格付けがかなり悪いので解約をした方が良いのか?
保険会社の格付けや営業さんのレベル、保険料の単価(同じ保障でも会社により金額が異なります)などを見ながら、保険会社を選択されてみてはいかがでしょうか?

一点、気がかりなことがあります。ひょっとすると、前回の転換時に個人年金保険が解約になっているかもしれません。それまでに貯まっていた金額がいまの保険の保険料の一部になっているかもしれません。
一度、現在の契約内容を信頼できるところで確認してみることをオススメします。

投稿日時 - 2004-03-28 12:18:52

お礼

ご丁寧にありがとうございました。
ホームページ見ました。よく勉強になりました。

>一点、気がかりなことがあります。ひょっとすると、前回の転換時に個人年金保険が解約になっているかもしれません。それまでに貯まっていた金額がいまの保険の保険料の一部になっているかもしれません

これは、大丈夫です。保険証書を見て確認しました。
いろいろありがとうございます。

投稿日時 - 2004-03-28 14:28:30

ANo.1

個人年金保険の転換は考え直してください。そもそも転換とは、現在加入している保険を1度解約して新しい保険に入りなおすこと(審査なし)です。平成8年の加入なら予定利率も意外と良かったかもしれませんよ。転換するくらいならいっそ解約した方が若いので良いかと思います(病気がちならいけませんが)。
 この保険は、終身保険が若干ある程度の定期付終身保険だと思います。10年後とは、保険契約した後、特約部分が更新され保険料がアップすることを示しています。
 アメリカンファミリ-や共済は、医療保険では良いかもしれませんが、家族構成から考えると、逓減定期のような必要保障額に見合った保険に乗り換えても良いかと思います。また、お葬式代として終身500万円程度も必要かと思います。

 例 逓減定期 4000万円 25年
   終身保険  500万円 60歳払い込み
   医療保険 日額5000円 終身払込
   成人病特約日額5000円 80歳
などが例です。これは1保険ではなく、医療と死亡保険を別々に掛けることをお勧めします。         
 

投稿日時 - 2004-03-28 07:33:41

お礼

アドバイスどうもありがとうございます。
少しづつわかった気がします。
年金保険の最低保証利率は1.5%と提案書に記載
されています。これは高い方なのですか?
でももう転換されているみたいです。

逓減定期は契約時が4000万で年をとるごとに減額するという事ですか?
あと保険診断でうちの場合、定期保険で1000万程の保障が必要と出たのですがどうなんでしょう?
また質問になってしまいました。

投稿日時 - 2004-03-28 13:11:59

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