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解決済みの質問

この保険どう思われますか?

60歳主婦です。

30歳、独身息子宛てに、「生命保険加入ありがとうございます」の証書が昨日

届きました。

1か月ほど前「僕の保険どうなってる?」聞かれていたのですが、

「貴男は、もうアフラックに24歳の時に加入してる。また、県民共済にも24歳の頃、

加入してるのでいらないよ」と話してたのですが、どうも1年前から働きだした会社の

職団というのでしょうか?会社に出入りしてる、保険屋さんに奨められたようです。

その保険というのは

第一生命保険 「順風ライフ」で

今から40年間の支払い70歳まで

死亡(高度障害)保険金額   50万

[5年ごと配当付き特約]
定期保険特約          150万
年金払い定期保険特約
     (支払回数  5回)  120万 
特定疾病保障定期保険特約 200万 
障害補償特約          200万
特定状態収入保障特約
 (有期年金支払期間10年) 100万

その他

【特約】
〇終期 2022年4月30日  (10年満期)

障害特約D(本人型)     災害保険金額    200万
新総合医療特約(H22)   
    入院給付金の支払い限度の型   60日型
    入院給付金         10000円
入院一時給付特約D        30000円
8大生活習慣病入院特約D    
    入院給付金の支払い限度の型   120日
    入院給付金         10000円
特定損傷特約D
    基準特定損傷給付金額  50000円


となってました。

どうも、私には、この保険は胡散臭い感じがしてなりません。

70歳まで支払うなんて、、。


  

アフラックは、医療保険EVERで、

疾病入院保険     日額5000円
支払限度額1回につき    60日
通算支払限度日数     1000日
災害入院給付金    日額5000円
支払限度日数1回につき   60日
通常支払限度日数     1000円

手術 特約  手術の種類に応じて
          5・10・20万円

に加入しています。23歳の時です。 1575円。
あと、県民共済に同じく23歳の時加入 2000円。

こちらは

入院時
交通事故     5日~184日まで 1日当たり 5000円
不慮の事故    5日~184日まで 1日当たり 5000円
病気        5日~124日まで 1日当たり 4500円

通院
交通事故     14日以上  90日まで 1日当たり 1500円
不慮の事故   14日以上  90日まで 1日当たり 1500円

後遺障害
交通事故    重度障害 1000万  1級 600万~ 13級 24万
不慮の事故  重度障害   780万  1級 380万~ 13級 15、2万
病気      重度障害のみ 400万

死亡
交通事故   1000万
不慮の事故   780万(交通事故を除く)
病気        400万


に加入しています。

車の保険にも加入してますし、人間ドックにも5年に1度 入らせるつもりです。

(他の兄、姉、両親は ドックに入りました。この息子にもそろそろ入らせるつもりです)

高額医療費だったら、たしか 高額療養費として戻ってくるはずですし、

国民年金、厚生年金も真面目に年金も払ってますから、

障害者になった場合、国から障害年金が

貰えるはずですから、アフラック、県民共済に加入してれば大丈夫だと

私は思ってますが、、、。

この「順風ライフ」は総支払い金額は524万にもなります。

私としては、まだ、支払いが始まってない今のうちに解約させたいと

おもってますが、他のみなさんや保険に携わっておられるプロの方は

どのように思われますでしょうか?


死亡(高度障害)保険金額   50万

高度障害とは、どこまでのことを高度、、、というのか?

息子は説明を受けてるとは思いますが、、。

正直、息子はこういう契約関係には疎く、相手の言いなりに入った気がしてなりません。



[5年ごと配当付き特約]
定期保険特約          150万
年金払い定期保険特約
     (支払回数  5回)  120万 
特定疾病保障定期保険特約 200万 
障害補償特約          200万
特定状態収入保障特約
 (有期年金支払期間10年) 100万


配当? この意味も分かりません。


その他

【特約】
〇終期 2022年4月30日  (10年満期)

障害特約D(本人型)     災害保険金額    200万
新総合医療特約(H22)   
    入院給付金の支払い限度の型   60日型
    入院給付金         10000円
入院一時給付特約D        30000円
8大生活習慣病入院特約D    
    入院給付金の支払い限度の型   120日
    入院給付金         10000円
特定損傷特約D
    基準特定損傷給付金額  50000円


個室にでも入らない限り、一日 10000円もいらないと思います。


どうか、詳しいかた、宜しくお願いいたします。


息子が払うのですから、親の私が口出しすべきではないとは思いますが

総額524万の支払いは 多すぎます。

月に10921円も払うのなら、県民共済を5口払ったほうが、まだ

マシな気がしますが、、、。


よろしくお願いいたします。

投稿日時 - 2012-04-22 08:52:42

QNo.7434498

すぐに回答ほしいです

質問者が選んだベストアンサー

(Q)配当金とは……
(A)保険会社は、一定の計画……ある期間に何人死亡する、
保険料を何%で運用するなどの計画に基いて保険を設計しています。
でも、あくまでも予定なので、実際との乖離が生じます。
マイナスになったときは、保険会社が被り、
プラスになったときは、契約者に還元することになっています。
この還元が配当金です。
なので、景気が良いときには配当金も出やすいですが、
今日のような不景気が続けば、配当金には期待しない方が良いでしょう。

また、保険会社の配当金には、
現金として受け取る(解約払戻金などに積み立てる)方法と、
その分の保障を上積みする方法の2つがあります。

(Q)高度障害とは、どこまでのことを高度、、、というのか?
(A)両眼失明、下半身不随、両腕切断……というような
「死ぬような思い」の障害を言います。
だから、死亡保険金=高度障害保険金 なのです。
片眼失明、片脚切断、片腕切断、両耳の聴力喪失……
では、1円も出ません。

(Q)総額524万の支払いは多すぎます。
(A)たぶん、10,921円×12ヶ月×40年で、計算したのだと
思いますが、計算方法が間違っています。
この保険は、色々なタイプが組み合わされています。
なので、保険料が一定で、上がらないもの(主契約など)と、
10年毎に保険料が上がるもの(10年満期タイプ)との
組み合わせなのですよ。
上がる物は、上がるときの保険料(つまり、10年後の保険料)で
計算するので、いくらになるのかわかりません。
それでも、上記の総額よりも高額になるのは、間違いありません。

アドバイス
保険とは、保障です。
つまり、どんな保障が必要か?
ということを決めることが重要なのですよ。

旅行をしようと思ったら、
まずは、目的地を決めて、それから、キップを買います。
先にキップを買ってから、どこへ行こうかと考えるのは、
順序が逆なのですよ。
保険も同じです。
どんな保障が必要かを先に考えて、
その保障を満足させてくれる保険を探す、というのが順序です。

となると、まずは、ライフプラン、つまり、マネープランが必要です。
30歳独身で、結婚するかどうかもわからないから、
ライフプランなんて立てられない……
という方が少なくありませんが、
プランのない人生なんて、場当たりでしかないのですよ。
景気が良いときは、場当たりでも、好景気の恩恵を受けて、
なんとかなりますが、不況となると、そうは行きません。
35歳で結婚……というように決めて、プランを立てれば良いのです。
結婚できなければ、そのときプランを変更すれば良いのです。
そうしないと、60歳になったとき、70歳からの生活費がない……
ということになりますよ。
それが、今の時代なのです。

保険は、金融庁が認可した商品ですから、胡散臭いということは
ありませんが、ニーズに合っていないということはあります。
自転車が欲しい人に大型バスを売りつける……
ということは、あることなのですよ。
自転車やバスは目に見えるものなので、買い間違えるということは
ほとんど起きないでしょう。
でも、保険は目に見えない商品なので、間違った商品を買っても、
間違ったことにも気が付かないのですよ。

なので、先にも述べたように、
どんな保障が、どうして必要なのか、
ということをはっきりさせることが最優先なのです。

投稿日時 - 2012-04-22 11:43:59

お礼

rokutaro36さま。
早速の回答 ありがとうございます。

何度も、何度も読まさせていただきました。

>片眼失明、片脚切断、片腕切断、両耳の聴力喪失……
では、1円も出ません。

ここを読んで、なにかしらゾッしました。

これでも、充分、高度障害だと思うのですが、、、。

日常の生活で、このようなことは、起こらない、、、とは、

思いますが、「絶対に」起こらない、、とも言い切れず。

だから、「保険」なのでしょうが、、。


>つまり、どんな保障が必要か?
ということを決めることが重要なのですよ。

そうですねー。たしかにそうですね。

この、息子は、非常に慎重な性格なので、交通事故は心配してません。

貰い事故は仕方ありませんが、「相手が保険に加入してない場合」を見越しての

保険も入ってますし。

30年間、病気もありませんし、、。

まぁ、だからと言って今後も病気にはならない、、とも言えませんが。


先日の、京都での、暴走事故とか、被害者の方には、保険が入るんでしょうか?

会社の車で、無制限、、に加入してれば、出るのでしょうが、、、。



とても、勉強になりました。

解約することにします。

契約日が 5月1日。 責任開始期が4月14日になってます。

まだ、払い込んでないので。


ありがとうございました。

投稿日時 - 2012-04-22 12:45:50

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