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締切り済みの質問

住宅ローン借り替えについて

住宅ローン借換えにて悩んでおりご相談させて 頂きます。 現在:フラット35 金利3.00% 残返済26年 残金13 ,500,000円にて現在返済中です が金利が低い今借換えをしたいのですが、

借り換えフラット35: 返済20年 金利1.89% 手数料融資額×2.1% 団信個人負 担

借り換え銀行 : 返済20年 当初10年金利1.25% 10年後 現金利で2.45% 手数料 融資額大よそ15万円 団信銀行負担

10年後金利は上昇していると思いますが2%上 昇くらいでは銀行融資が有利かと・ ・・

非常に悩んでおりますご教授頂けますよう宜し くお願い致します。

投稿日時 - 2011-10-18 14:36:05

QNo.7079341

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回答(3)

ANo.3

>10年後金利は上昇していると思いますが2%上 昇くらいでは銀行融資が有利かと・ ・・

私の考えとは、反対ですね。
私は、10年後も金利は上昇していないと考えています。
バブル崩壊以降の民主創価学会連立政権での失政・失敗。
ポンコツ素人民主党での、無政府・無策状態。
リーマンショックでも、日本だけが景気回復に失敗していますよね。
また、今度のギリシヤ(EU)危機でも同様です。
世界各国が自国通貨の下落を模索している状況で、日本だけが意味の無い権力闘争を行なっています。
(韓国では、ウォンを売って円を買っているとの説もあります。ウォン安円高の要因です)
バブル崩壊から、約20年過ぎましたが景気は一考に上昇していません。
日銀としても、公定歩合政策は不可能になっています。
ただ、世界最大の借金大国である日本が「韓国に続いて、国家破綻」すれば金利は上昇します。
韓国は、ソウルオリンピック以降国家破綻。IMFが、国家予算決算を管理しましたよね。
確か、(在日の韓国系銀行東京支店での)1年円定期の金利が10%だったと記憶しています。
となると、住宅ローンも定期預金よりも金利が高くなりますよね。

>非常に悩んでおりますご教授頂けますよう宜し くお願い致します。

先ず、借り換えよりも「繰上げ返済を多用する」方が良いと思いますね。
借り換えした場合の金利分は、繰上げ返済で元が取れます。
期間短縮で繰上げ返済を行い、ローン残年数が20年程度になった時点で借り換えを実行して下さい。
私の場合、4000万円を借り入れました。
繰上返済+借り換えで、予定よりも10年程早く完済しました。^^;
当時の担当者(今では、支店長)は、「全く儲からなかった客」と悪口を言いますがね。
最終的には、質問者さま自身が判断する事です。
が、目先の利益にとらわれず「身を切らせて骨を打つ」事も必要です。

投稿日時 - 2011-10-18 18:20:15

すみません、間違いました。

借り換えない場合:支払利息合計 約587万円

銀行の場合:利息 約223万円

フラット35:利息268万円+団信28万円=296万円

よって銀行で借り換えるのが一番得。

金利上昇リスクをどう考えるか?ですが、 この10年間金利は低いまま張り付いていますから、今後急上昇するとは考えにくいと思います。

投稿日時 - 2011-10-18 16:41:02

概算したところ、

今のままだと、26年間で支払う利息はおよそ587万円ですが、借り換えた場合、支払利息約223万円+団信負担金28万円=約250万円となりました。

借り換えれば20年間で完済できること、支払利息が約半分になることから、借り換えるのが徳ではないでしょうか?

私の記憶では、利息はバブル崩壊以降この20年間下がり続けていますから、20年の変動金利で借り換えても良いと思いますがどうでしょう?

投稿日時 - 2011-10-18 16:29:57

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