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解決済みの質問

企業年金を一時金で受け取る?決めかねています

既に退職しており、退職金は3年前に受け取りましたが、近々60歳から退職年金の支給を受けることができます。5年確定年金、10年、15年、20年と選択できることになっています。一時金選択も可能です。
一時金で受け取るつもりで、メリット、デメリット考えいます。

手持ちのお金も底をついたし、持病があり、もしかしたら人より余命が少ないかもしれません。
今は信じられないようなインフレになるかも知れません。消費税も上がらないうちに家のリフォームでもしたほうがいいかもしれません。風呂、トイレ、台所あちこちガタがきています。

手元に持てば、あっという間に消えてしまう気はします。残った額も、年金で受け取るほどのいい運用先は見当たりません。あるほど使いたい私の性格上は年金でもらうほうがいいかも・・
税金については、年金受取の都度、源泉徴収されるのが、シャクな気はします。確定申告してもさほど帰って来ないと思います。
一時金で受け取った時は、三年前に退職控除は使っているので、税金がかかるのでしたっけ?

どちらを選んだところで、あとで、ああしておけば良かったなどと、後悔しそうです。
自分の選択理由にしっかり納得して決めれば、あの時こう決断したんだから、と思うことができそうです。

自分なら、こうする、という意見を伺って参考にしたいのです。よろしくお願いします。

投稿日時 - 2011-07-04 10:24:19

QNo.6853172

暇なときに回答ください

質問者が選んだベストアンサー

貴方一人、もしくは、家族がいらしゃるかで、私の回答は
変わります。
パートナーがいらしゃるのなら、できるだけ長い期間の
受け取り方法を選択下さい。

私は、13年支払い確定(保証)で、死亡時は妻に残額が
一時金で出ます。

お体の具合が良くないと述べられていますが、私より5才
以上お若いので、80才までは最低生きるぞとお考え下さい。

投稿日時 - 2011-07-04 11:02:07

お礼

ありがとうございます。
ご回答のとおり、自分のことだけでなく、配偶者のことも考えに入れないといけないですね。
自分も、元気で長生きすると考えて、選択したいと思います。

投稿日時 - 2011-07-19 11:14:09

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回答(2)

ANo.1

 通常企業年金は4~5%の運用利回りを想定しています。運用利回りが想定より割りこむと企業が補填します。
 したがって資金に余力が有るときは今の金利と利息差が高いので期間が長いほうが有利に成ります。

投稿日時 - 2011-07-04 10:49:39

お礼

ありがとうございました。
運用利回りは2.5%と聞いたので、よくよく内容を確認してみます。

投稿日時 - 2011-07-19 11:16:51

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