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締切り済みの質問

ベストな節税用の保険は?(個人)

生命保険料控除・個人年金保険料控除・介護医療保険料控除(2012年~)をフル活用した節税をしようと思っています。手法としては「解約返戻金が高い保険」を組み合わせる事で節税をしたいと思っています(法人の節税テクニックと似た手法です)。

そこで、一通り調べてみましたところ、以下の結論に至りました:
(1)アフラックの個人年金保険が、保険の中で解約返戻金の割が一番よさそう(もっと良い商品をご存知の方はお教えください)。
(2)2012年から生命保険料控除・個人年金保険料控除の控除枠が縮減される(5万円→4万円)かわりに介護医療保険料控除(4万円)が出来るが、2011年度までに契約した生命保険・個人年金保険の控除枠は5万円のままで維持される。そして控除額は3種類の控除を合わせて12万円が上限。
(3)一般的に、介護保険や医療保険の解約返戻金は個人年金よりも割が悪いらしい。

これらを総合して考えると「今年(2011年)中に生命保険・個人年金保険で5万円の控除枠を使い、来年(2012年)に介護・医療保険で残りの2万円(12-5-5万円)の控除枠を使う」と、リターンが一番高い計算になると思いました。

そこで
(2011.12.31までに締結)
【生命保険料控除】アフラックの個人年金保険(特約なし)
【個人年金保険料控除】アフラックの個人年金保険(個人年金税制適格特約(無料)つき)
・・・を、それぞれ年額10万円(=控除枠5万円)以上の、出来ればなるべく10万円に近い金額で契約
(2012年以降に締結)
【介護医療保険料控除】解約返戻金のなるべく高い、積立型(?)の介護保険若しくは医療保険を、年額2万円以上(=控除枠2万円)の、出来ればなるべく2万円に近い金額で契約

・・・とするのが一番割のいい組み合わせでしょうか?

整理致しますと、今回聞きたい事は
【1】生命保険料控除・個人年金保険料控除の利用にあたって、アフラックの個人年金以上に割がいい保険商品は皆様ご存知でしょうか?
【2】上記の設定で介護医療保険料控除を使う保険として、皆様がお勧めされる介護保険若しくは医療保険をお教え頂けますでしょうか?
【3】蛇足ですが、さすがに「地震保険料控除」が使える保険で節税ツールになるものなんてない・・・ですよね?

ちなみに私は20代前半の健康な男性です。

最後に、この質問の設定・趣旨上、保険は「節税ツール」としてしか考えない事とします(保険本来の保障機能などは一切考えない)。また、解約返戻金が「節税額を含めて、大体元が取れるレベル」まで達するのに長期間(10年以上)かかる様な保険は、インフレリスクなどもありますので、今回は除外という形でお願い致します。

どうか宜しくお願い致します。

投稿日時 - 2011-04-30 16:48:25

QNo.6704556

困ってます

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回答(2)

ANo.2

ここで相談してみてはいかがでしょうか??

参考URL:http://hoken-de-setsuzei.com/

投稿日時 - 2011-08-26 10:37:34

ANo.1

週刊ダイヤモンドでも紹介されていますが・・・

あいおい生命の利率変動個人年金 比較検討してみてください。

投稿日時 - 2011-05-01 15:04:31

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