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締切り済みの質問

保険金給付は一括か分割か

祖母が掛けていた保険が満期をむかえ給付請求書を書こうとしています

受取人は私なので、好きな方を選択してよいと言われましたが
知識が無く悩んでいます

「年金払積立傷害保険」で、

年金払いですと、
401,980円を5年間

一括払いですと、
1,929,400円

税金などのことを調べると一括払いのほうが安いと聞きましたが
総額は年払いのほうが多くなります。

一括で受け取る場合のメリット、デメリットを知りたいのですがおしえていただけないでしょうか

※わたしは5年後何が起こるかわからないので一括払いを考えています

投稿日時 - 2009-12-01 17:59:38

QNo.5490360

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回答(1)

ANo.1

支払った保険料総額が150万円。
受け取り総額が200万円。
40万円の5年払いだとします。

必要経費
40万円×(150万円/200万円)=30万円
課税対象額は……
40万円-30万円=10万円

公的年金の金額
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1600.htm
基礎控除額(38万円)、社会保険料などによって
この10万円が吸収されるかどうか、です。
例えば、年金が240万円(月20万円)だとして……
240万円×100%-120万円=120万円
120万円が所得金額となります。
ここから、基礎控除(38万円)などが引かれます。
それに課税対象額の10万円をプラスして、
それらの合計所得が195万円以下ならば……
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/2260.htm
税率は5%です。
つまり、10万円×5%=5千円
5千円×5年=2万5千円。

年金の金額にもよりますが、高額の年金を受け取っていなければ、
分割して受け取った方が税金を考えても特になると思います。

一括して受け取ると……
一時所得の控除、50万円があるので、非課税になると思います。

『わたしは5年後何が起こるかわからないので一括払いを考えています』
とは、何を想定されているのかわかりませんが、
保険会社が破綻するならば、減額されるので、一括受取が有利でしょう。
受取途中で不幸があった場合、残りの金額も受け取ることができます。

ご参考になれば、幸いです。

投稿日時 - 2009-12-01 21:24:09

お礼

回答ありがとうございます!
大変分かりやすく参考になりました!

保険金は分割がお得なようですね、
税金の面から考えても・・・・
家族でよく話し合って決めたいと思います

投稿日時 - 2009-12-03 09:39:18

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