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解決済みの質問

住宅購入のタイミングは何でしょうか?

夫の両親からそろそろお家を購入しては?と
やわらかくですが話をされています。

私達夫婦としては、住宅購入を急ぐ理由はないので、
あと2~3年はこのまま貯蓄を続け、もう少し
たまってからと思っています。
しかしこの理由もただなんとなくで、貯蓄して頭金を
増やしといた方が、ローン組む時に楽かも?程度のものなんです。。

このまま2~3年貯蓄を続けるべきか
夫の両親がすすめるように早く(1年程度で)購入すべきか
迷っています。
(ちなみに夫の両親がなぜ購入をすすめるのかはわかってません。
 金利上昇を心配しているのか、もしくは現在の住居の家賃(14万)が
 高いせいかもしれません。しかし、賃貸だと家賃が高い分住宅補助も
 高く支給されるので私達夫婦はあまり気にしていません。)

夫の両親は援助するから、ともおっしゃっていて
大変ありがたいのですが、できれば誰にも頼らず購入したい、
と思って貯蓄してきた私達夫婦としては、
援助を受けてまで早く購入するのは、ためらいがでます。

皆さんは、どのようなタイミングで住宅購入に踏み切るのでしょうか。
実際に経験された方の経験談や、マネープラン、金利の面などの
アドバイスを頂けないでしょうか。よろしくお願いします。

<収入>
夫28歳
 月給(手取り)  :月25万
 住宅補助(手取り):年75万 *住宅購入すると支給額は年20万に減。
 ボーナス(手取り):年140万
妻26歳
 月給(手取り)  :月24万 *あと2年で退職予定。

<年の貯蓄のペース>
 月20万の貯蓄 20万*12月=240万
 ボーナス+住宅補助の残り   200万 *住宅補助には手を付けない
               計440万

<現在の貯蓄>
 普通預金     :1100万

<購入したい住宅>
 新築一戸建て(4500万以下)
 できれば20年以下でローンを組みたい
 最初から最後まで固定金利

投稿日時 - 2007-01-06 03:18:01

QNo.2646038

暇なときに回答ください

質問者が選んだベストアンサー

20代DINKS親の援助なしで今年土地&建物を購入した者です。
状況が少し似ているので参考になれば幸いです。
私の場合両親がローンで苦しんでいて子供時代を激貧で過ごした経験から、子供(まだいませんが)に教育費がかからないうちにローン完済したいと考え早く買いました。
現在月19万のローンを返済しつつ年300万の繰上返済をしています。(順調にいけば10年くらいで完済予定)
<購入物件>
実家最寄駅より徒歩5分の土地30坪購入後注文住宅建築。
土地約3050万 建物2400万 諸費用約300万 計約5750万
頭金:450万 ローン:5300万
フラット35→2.7%で月々約19万円の返済(ボーナス払いなし)
<収入>
夫27歳 月給:30万(手取) ボーナス:85万(手取)
妻27歳 月給:18万(手取) ボーナス:100万(手取)
貯蓄額:年450万程
住宅補助 年約40万→購入後ナシ

うちの場合世帯年収(税込)950万程度で借入可能額6500万円程度でした。
収入の内容から推測ですがkumapu_mangoの方が収入&貯蓄額とも多い
ので4500万円以下の予算はだいぶ余裕のあるプランですね。
しかし、4500万円の新築戸建てを実際に見てみて満足できるものか検討する必要があるかと思います。
都心まで60分程度、駅から歩ける範囲で特に難点の無い土地では坪単価100万以上します。
土地30坪で3000万とすると家は1500万ですので、チープな作りの建売に限られてしまいます。
堅実な貯蓄額などからみて知的で高収入の住宅手当の厚いおそらく大手の会社にお勤めの方ですので、そのレベルの家に満足できるかどうか実際に見てみないと分からないかと思います。
また、安普請な建売住宅の場合20年程度で立替が必要になるので、建替のいらない高耐久な住宅に先行投資するのも一案です。
私の場合ですが、土地をさがすのに3年かかりました。
早めに具体的な物件をみて、自分たちの満足できる家の予算・優先順位など考えて見てから購入時期を判断されるのが良いかと思います。

投稿日時 - 2007-01-08 19:00:31

お礼

>うちの場合世帯年収(税込)950万程度で借入可能額6500万円程度でした。

私(妻)はあと2年で退職する予定なので、
世帯年収 = 夫の年収になってしまうのでは。。
と思っています。
残業量にもよりますが、夫の年収(源泉徴収)は650万程度なので、
銀行などのWEBサイトのシュミレーションを行うと、
借入可能額は3000万程度のようです。。
そのため、4500万程度の住宅を考えていました。


>4500万円の新築戸建てを実際に見てみて満足できるものか検討する必要があるかと思います。

実は、まだそのような物件を見た事が無いんです。
住宅展示場など、非現実的な住宅しか見れてません。
是非近いうちに同価格帯の一戸建てを見に行きたいと思います。
ただ、4500万以上の住宅は前述の理由から難しそうです。
状況によっては、もっと郊外へ離れるか
もしくはマンションも視野に入れようと思います。

状況が似ておりましたので、大変参考になりました。
ありがとうございました。

投稿日時 - 2007-01-11 01:20:14

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回答(8)

ANo.7

私は人生計画を大まかにたてていました。
結婚も子供ももちろんぴったりとはいかないけど就職して入った保険も出産と同時に見直して貯蓄も計画しなおしました。

本当は、1000万たまり、子供が小学校のうちに購入をと考えていたのですが、お金の使い方で離婚。夫は会社を辞めて田舎に戻ったのでその退職金はもらわず、その時貯まっていた300万で住宅購入を決意。公庫の金利が3%前半に入り底は近いと感じたのもありました。(もっと落ちたけどね)長男入学時でした。

1戸建てが欲しかったのですがその時まだオールローンはダメで、マンションとなりました。頭金も少なかったし、母子家庭、前夫は養育費ももちろんくれないので途中償還を考慮に入れて35年ローンを30の時に組みました。最高でも年金前に返すという覚悟です。が、2年後にリストラにあい、一緒に独立起業した今の夫と1年後に結婚。一時はローンの支払いも滞るかというピンチでしたが、どうにか8年やってきて落着いてきました。

こんなこと書いてしまって、同情をかおうというわけではないのです。
計画って結構自分のせいやそれだけではなくてもいろいろ狂うものなのだなと思いました。ただ、買うときに無理をしないこと、子供が(男女なので)最低限の個室をもてた事で勉強も頑張ってやってくれること、前の住居より設備もいいので兼業主婦には大助かりだった事など、自分が頑張る上であの時決意してマンションを買っといて良かったなと思いました。人からすすめられて買ったということでは、「こんな苦労するなら買わなきゃ良かった」と思っていたかもしれません。でも、ほんとは1戸建てが欲しいのでまた、老後プランも考えながらまた、大まかな計画(貯金、年齢、金利情勢など)を立て続けると思います。

質問者の方の年収は私がリストラされた時と同じくらいです。でも、貯金がありますので少しゆったりでしょうか。
奥様もお仕事をやめるという計画のようなので堅実が一番。
人生私のように何があるかわからないので。
でも、建てる時に自分の強い理由がないと家作りも成功しないと思います。愛着もわかない。どうぞ幸せなご夫婦で話し合いをされて家について未来の展望を話し合い、心配されているご両親にお話したらどうでしょう。うちの親は引っ越すギリ前に援助金をくれました。「これでローンを少しでも減らしなさい」って・・心配かけたな・・と思いました。どこのご両親も心配している事なのだと思います。

こんな私は、建築士をしています。建てたい気持ちの強い方のほうが家を大事に(家庭も)してくれているように感じています。

投稿日時 - 2007-01-07 12:02:44

お礼

とても大変な時期を乗り越えていらしたんですね。
夫の収入をあてにしている今の自分が恥ずかしくなりました。

以前まで私は、夫と同じ会社で働いており同程度の収入を得ていたのですが
私は、忙しさと家事への専念を理由に、今の楽な職に逃げてきたんです。
転職しない方が、貯蓄のためには良かったのに。

これから先、何が起こるかわからないですよね。
夫に依存して生きていこうとしている、
自分の危うさに気づけて良かったです。

やはり、自分達の納得いくタイミングで
納得のいくものを購入しようと思います。
ありがとうございました。

投稿日時 - 2007-01-11 00:55:05

ANo.6

DINKSならではの素晴らしい貯蓄額ですね。うちも子供がいないときは貯めまくりました。家も義理の両親から家を買えと攻撃をされておりましたが、無視しておりました。おかげでローン組まなくても家が買える貯蓄が出来ました。
家の購入は、まだまだ頭金ためてからで良いですよ。
どこにお住まいか分かりませんが、
地価が上がるのは首都圏、3大都市圏くらいですから。
ただ、首都圏だと4500万円では一戸建ては厳しいのでは。
タイミングとしては、子供が生まれて幼稚園(保育園)入園前もしくは、小学校入学前などが良いのではないですか。
お子さんが友達と分かれないように、入園、入学前に購入したほうが良いと思います。
家って40年もすればぼろぼろですから、年をとってからは暮らしが楽なマンションに移り住むのではないのでしょうか。

投稿日時 - 2007-01-06 20:18:26

お礼

>おかげでローン組まなくても家が買える貯蓄が出来ました。

うらやましいです!私もそれが理想なのですが、
そうなると、あと8年は仕事をやめれなくなっっちゃいます。。

>タイミングとしては、子供が生まれて幼稚園(保育園)入園前もしくは、小学校入学前などが良いのではないですか。

そうですね。思い切って、住宅購入は5,6年延ばして、
先に出産を考えてもいいかもしれません。
延ばすと金利の動向が心配ですが。。。

子供は、望んですぐ授かれるとは限らないので、
やっぱり早めに子作りに入ろうかと思ってきました。

投稿日時 - 2007-01-07 20:36:26

ANo.5

現在賃貸のままで問題ないのであればkumapu_mangoさんが退職される頃に検討しても良いと思います。月14万円(都内の駅近マンションを想定)の環境・設備等を新築戸建に求めるのであれば4,500万円ではちょっと厳しいような気がします。
物件にもよりますが、土地・建物以外にも火災保険やローン保証料、登記費用、引越代等で諸費用がかなりかかりますし、貯蓄を増やした方がいいかもしれません。
ただ、20年固定で3,300万円(頭金1,500万円・諸費用300万円)ですと家計に占めるローン比率がかなり高くなると思います。もしかしたら旦那さん一人ではローン組めないかもしれません。下記リンク先で試算してみてください。
まずエクセル等で毎月の収入・支出、年間の収入・支出を時系列で作成して問題ないかを検証するといいのではないでしょうか?
子供の教育費・貯金、各種手当・保険料、税金、家電・家具・車の買い替え、住宅の修繕等思いつくものを全てあてはめてみてください。
早めに購入した方がいい点は、住宅取得特別控除が多くうけられることでしょうか。
私(現在新築中)の場合、今住んでいるマンションの上の階の住人の騒音が戸建購入の決定打でした。

参考URL:http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/simulation/kuriage1.html

投稿日時 - 2007-01-06 11:50:57

お礼

>月14万円(都内の駅近マンションを想定)の環境・設備等を新築戸建に求めるのであれば4,500万円ではちょっと厳しいような気がします。

できれば都心がいいのですが、ご指摘のとおり
そのような予算は無いので、都心まで電車で60分ぐらいの
ある程度郊外で購入しようと考えています。

まだ勉強中ですが、ローンはフラット35を考えていました。
ご教示頂いたURLでシュミレーションしましたが、
フラット35のように非常に金利が低いですね。
みずほでシュミレーションした時とだいぶ違います。
びっくりです!!

投稿日時 - 2007-01-06 14:06:00

ANo.4

いろいろな要素があるかと思いますが、
・まず購入を予定している地域です東京の一部では土地の値上がりが始まっていますが、それ以外はまだ緩やかに低下しています。資産価値を考えた方がよいでしょう。

・奥さんが2年後退職とありますが、2年後以降の返済計画はどうなっているのでしょう。お子さんができたりしても返済計画は大きく変わります。

・金利は上昇傾向にありますが、頭金を増やすことによってカバーできます。年利2.5%で3000万円借りても年間の利息が75万円必要ですからね。
金利以外の固定費があることも考えておいてください。

結論は、必要に迫られてから購入してください。持ち家は安心・安定があると言う人もいますが、数千万の資産を固定させてしまうので、非常にリスクが高いともいえます。また、人生において1、2を争う高額な買い物ですから、人の意見にとらわれる必要は無いと思いますよ。

投稿日時 - 2007-01-06 10:12:56

お礼

ありがとうございます。

>数千万の資産を固定させてしまうので、非常にリスクが高いともいえます。

そうですよね。あまりに高額な買い物すぎて
踏み出すのが恐く、後回しにしたい心境でもあります。
だけど、勉強だけは先にしておいた方がよさそうですね。

投稿日時 - 2007-01-06 13:43:36

ANo.3

はじめまして。

私のパターンでは、子供の成長がベースでした。
一回目のヨッコイショは上の子が2歳くらい。
4戸イチのアパートでしたので、遊び場が駐車場、
二階部屋だったので、夜は大人しくさせてましたが、
これもなんだかなぁ・・・って、思ってました。
しかし、この時は調査だけでマイブームは過ぎ去りました。
二回目のヨッコイショは上の子が5歳くらい、小学校にあがる二年前ですね。下の子が1歳くらいでした。
小学校にあがるのが見えて来たのと、前の調査でおおよその建築スケジュールを掴んでいたこと、引越し先での下の子の保育園の入園申請の時期の関係などもあるしなぁ・・・とのことで、2年の時間猶予をもちました。

マネープランは1回目の調査であまり着目してなかったので、
結構スケジュール組むのに苦しみました。
今、買う気はなくても、何れ買う気なら一回調べておいた方が良いですよ。
金利全期間固定で・・とお考えのようですが、
質問者さんの現在の貯蓄額や収入額から考えると、もっとお得な方法があるような気がしますよ。
(私は、とりあえず早く返したい派なので元金均等20年で5年固定で、繰上げバシバシやってます。)

まっ、会社から相当額の手当てが出ているようですし、
今はお子様もいらっしゃらないようですので、
今、焦らなくてもその分着実に貯蓄されていれば全然問題にならないと思います。
ただ、予算に余裕があると、今は4500万以下・・・と言っていても
メーカーさんから何故だか軽く超えた見積もり収集をしてしまいがちです(笑)
理由は、メーカーさんに余裕があること簡単に見抜かれるからです。
ご注意ください。

最後に、事前に一回家購入に関わる全体を下調べしておくのはかなりのメリットと思います。
間取りや工法・性能・設備などは無視して、ローンや諸費用の他に土地を探す時のコツなどをお調べになるのが良いと思います。

投稿日時 - 2007-01-06 10:07:54

お礼

ありがとうございます。

>質問者さんの現在の貯蓄額や収入額から考えると、もっとお得な方法があるような気がしますよ。

そうなんですか。。。そういうのって
お金を払って専門家に調べてもらった方がいいんですよね?
やはり、普通にどこかに融資をお願いするだけでは
だれも教えてくれないことでしょうか。

>理由は、メーカーさんに余裕があること簡単に見抜かれるからです。
>ご注意ください。

一度住宅展示場に足を運んだのですが、その時は
聞いてもいないのに融資は3000万しかできない、といわれ、
逆にあまり相手にしてもらえませんでした。。
私達はそのメーカーさんの基準をクリアできてなかったのかもです。。

>最後に、事前に一回家購入に関わる全体を下調べしておくのはかなりのメリットと思います。

最近本を購入してみました。自分たちに当てはめて、
分析するのに苦労していますが、勉強を続けてみます!

投稿日時 - 2007-01-06 13:35:36

ANo.2

私の場合、転勤をきっかけに新居を購入しました。転勤族ではないのですが、私の年齢(42歳)と転勤を機に数ヶ月に何箇所もの内覧をして
現在、千葉に建売一戸建てを購入しました。
貴方様の情報によると貴方様が2年後に退職されるということ、ご主人の年齢がまだ、お若いのであまり、あせらなくても良いのではないでしょうか?貴方様が退職される頃を見計らって検討していけば良いかと思います。ただし、現状の家賃14万円は住宅補助があるにしても、お二人だけの生活には、ちょっと高いのではないでしょうか?先にも書きましたが、2年後、ご主人30歳、貴方様が退職をきっかけに、ローンを
組んでも、それほどの負担にはならないと思いますが・・・ご参考まで

投稿日時 - 2007-01-06 09:05:48

お礼

ありがとうございます。

>貴方様が退職される頃を見計らって検討していけば良いかと思います。

私もそう思っていたのですが、実はそのころから子作りしようとも
思っており、住宅購入と妊娠が重なりそうです。
それは大変ですよね。私達夫婦の今後の人生設計自体を、
きちんとやらなきゃいけなそうです。。

>だし、現状の家賃14万円は住宅補助があるにしても、
>二人だけの生活には、ちょっと高いのではないでしょうか?

耳が痛いです。夫の両親もそう思っていると思います。
深夜遅くなることが多い仕事のため、共働きの間は
利便性を重視しちゃおう、と思っています。

投稿日時 - 2007-01-06 13:19:36

ANo.1

現在新築中の者です。家の場合は土地が有ったので建物だけですが、金利の上昇や原油高騰などに伴う建材の価格上昇、同居に伴う嫁・姑問題などの理由で新築に踏み切りました。
kumapu_mangoさん宅の年間貯蓄額はかなりの額なので当てはまらないかも知れませんが、金利上昇傾向により利息を含めた総支払額は、貯蓄をしてお金を貯めてから新築する場合と、今ある資金を頭金にして新築する場合では余り変わらなかったりします。
自分の場合は銀行に融資の相談を始めたつきから、毎月0.1%づつ金利が上昇しました。金額が多く返済期間が長ければ長いほど総支払額は増えるので、家賃や収入などトータルで考えて決めるのが良いと思います。あと、消費税の税率アップの懸念も有りますので、せれも考慮して下さい。
住宅補助が年間75万円という事ですが、現在の住居の家賃(14万円*12=168万円)がかかる事や上記の事を考えると、手持ちの資金(年間貯蓄額から少なくない金額が有ると推測)を元に新築に踏み切った方が得策だと思います。

投稿日時 - 2007-01-06 08:58:05

お礼

ありがとうございます!
お家購入されたんですね。
土地が有るとは、うらやましい限りです!

>金利上昇傾向により利息を含めた総支払額は、貯蓄をしてお金を貯めてから新築する場合と、
>今ある資金を頭金にして新築する場合では余り変わらなかったりします。

そうですよね。そういう話を良く聞くんです。
きっと、貯蓄のペースと、今後の金利の動向を
相対的に比較する必要がありますよね。。
住宅を購入した後は、住宅補助が1/3以下になるので、
その変も考慮する必要があるようです。

やはり正確な数字を用意して、一度専門家のお世話に
なった方がいいのかもしれません。

>手持ちの資金(年間貯蓄額から少なくない金額が有ると推測)

1100万ですが、住宅にすべてつぎ込むのも心配なので
現時点では住宅に使えるのは900万ぐらいだと思っています。

投稿日時 - 2007-01-06 13:09:33

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